📌 本文含官網連結。點擊連結前往 Richart 官網不影響你的開戶條件，本文依官方流程與活動辦法整理，非業配。
Richart 數位帳戶值不值得開，2026 年先看你是新戶還是舊戶：2026 年 6 月 1 日（含）後才首次開戶的新戶，優利子帳戶 30 萬元內 3.5%、不用解任務，最晚算到 2027/4/1；舊戶要完成四項任務之一才有 1.8%（100 萬元內），而且留在主帳戶的錢不算。 時間這邊，照官方開戶流程拆開估，主動操作約 25 分鐘；假設存 NT$120,000、9 月中開新戶，第一年多領約 NT$1,800，連每月看一眼、每半年比一次的時間一起算，等效時薪約 NT$890。
很常見的情況是這樣：活存放了十幾萬在原本的銀行，吃一般活儲利率，一年利息就是幾百塊——不是零，但跟「同一筆錢換個帳戶能多領多少」擺在一起看，差距就出來了。卡住的通常不是利率，而是「開一個新帳戶要花我多少時間？」
這篇就是把這筆時間帳算給你看：照官方流程開戶大概要多久、多領的利息夠不夠付這段時間。
Richart 是什麼：一句話說清楚
台新銀行推出的數位帳戶，全程用 App 開戶和操作，不需要去銀行臨櫃。核心吸引力是活存利率比傳統銀行高——把原本放著不動的備用金移過來，不需要多存一塊，只是換個帳戶放，利息就不同。專案期間（到 2027/4/1）主帳戶另有每月各 5 次跨行提款、跨行轉帳免手續費（依 Richart 優利子帳戶活動辦法，2026 年 9 月 15 日查核）。
2026 年最新條件：新戶 3.5%、舊戶 1.8% 各自怎麼達標
⚠️ 以下依 台新銀行 2026 年 6 月 8 日官方公告與 Richart 活動頁（2026 年 9 月 12 日複核）。公告也寫明台新可以提前終止這個專案或調整利率，開戶前請再至官網確認當期條件。
新戶（2026 年 6 月 1 日（含）後首次開戶）：
| 條件 | 說明 |
|---|---|
| 利率 | 最高 3.5%（優利子帳戶） |
| 適用額度 | NT$300,000（上一波 2026/1/6–7/1 的新戶活動是 NT$100,000，台新公告） |
| 需要達標什麼 | 無條件，開戶選優利子帳戶就享有 |
| 有效期間 | 活動期間 2026/7/2–2027/4/1；持續持有有效的優利子帳戶，3.5% 最長享到 2027/4/1（活動辦法第八條：加碼利息最晚只算到這天。2026 年 9 月中才開好的話，約可吃 197 天） |
新戶最大的優點：完全不需要薪資轉入、不需要刷卡達標、不需要任何條件。只要開戶選對子帳戶，直接開始計息。
舊戶（2026 年 5 月 31 日前已開戶）：
| 條件 | 說明 |
|---|---|
| 利率 | 最高 1.8%（活動期間完成任一任務） |
| 適用額度 | NT$1,000,000（2026 年 7 月起由 NT$300,000 調高） |
| 需要達標什麼 | 完成以下四個任務其中一個 |
四個任務選一個：
- 任務一：存款達額——每月任七個營業日，Richart 新臺幣活儲主帳戶存款餘額達 NT$100,000 以上（不限新舊資金）
- 任務二：外幣存款——美元存款 $2,000 以上，或日圓 ¥250,000 以上
- 任務三：定期定額——在 App 預約設定任一筆台股定期定額交易，且證券交割帳戶（證券罐）扣款成功
- 任務四：備用金授權——將 Richart 主帳戶設定為備用金授權扣款帳戶。這裡的「備用金」是台新的信用貸款額度，不是你存的那筆預備金：申辦資格是 18–60 歲、信用正常、有正當收入職業，活動辦法也提醒，動用備用金就是申辦信用貸款，會記在聯合徵信中心的個人信用報告裡
舊戶選任務之前，先看一個容易漏掉的規則：任務一看的是主帳戶餘額，但活動辦法第八條第 1 點寫明，這個專案的優惠只適用於優利子帳戶，主帳戶不算。所以靠任務一達標，主帳戶要留 10 萬、那 10 萬只拿牌告 0.725%，其餘的錢才進子帳戶拿 1.8%。存款明顯超過 10 萬的人，任務一最不需要額外動作；存款只有十幾萬的人，改用任務三或任務四，整筆才能進子帳戶——任務三要有台新證券的交割戶、每月確認扣款成功，任務四是申辦一個信用額度，代價寫在上面，自己衡量。
開戶要花多少時間（依官方流程估）
以下分鐘數是照 Richart App 的開戶流程逐步拆開的估計，不是計時器量出來的；證件拍不清楚要重拍、或中途被要求補件，都會更久。兩個步驟加起來，主動操作時間約 25 分鐘：
Step 1：線上開戶（約 20 分鐘，估）
全程在 Richart App 內完成。
需要準備（依第三方整理的開戶流程，開戶前請以 App 畫面為準）：
- 身分證
- 第二證件（健保卡、駕照、學生證或護照擇一）
- 一個他行銀行帳戶或信用卡（快速身分驗證用）
- 手機（整個流程在 App 內操作）
操作流程：
- 下載 Richart App，點線上開戶
- 上傳雙證件、填寫申請資料
- 設定使用者代碼與密碼
- 用他行帳戶或信用卡完成快速身分驗證
- 開戶完成後，在 App 開立「優利子帳戶」（2026 年新戶高利活存必開這個，錢要轉進子帳戶才算）
- 等待審核通知
送出申請後要等審核通知，等多久依銀行作業而定；中途被要求補件的話，可以從官網開戶專區接續前次作業。等待審核不算在主動操作時間裡。
以前的 Richart 高利方案有「薪資轉入」這類條件，要另外花時間找公司改薪轉帳戶；2026 這波新戶、舊戶的高利條件都沒有薪資轉入（見上一節），所以這裡不算這一步。
Step 2：確認子帳戶開通（約 5 分鐘，估）
新戶重要提醒：高利活存的 3.5% 只在「優利子帳戶」計息，主帳戶是牌告利率（低很多）。
開戶流程中記得選「優利子帳戶」，或開戶後在 App 內開通。確認一次子帳戶狀態，5 分鐘內。
放了多少錢，每年多領多少利息
假設活存 NT$120,000、2026 年 9 月中才開新戶，以「比原本傳統銀行多出的利率差」估算效益：
這裡不取平均。新戶 3.5% 減掉台新牌告活儲 0.725%，差距約 2.775 個百分點，但只算到 2027/4/1：以 NT$120,000、9 月中開好約 197 天計，120,000 × 2.775% × 197 ÷ 365 ≈ NT$1,800，這是第一年能確定的部分。2027/4/1 之後台新還沒公告，活動辦法寫的是期滿後回到牌告利率或其他公告的專案利率，利差可能歸零，所以不算進第一年。
舊戶（2026/5/31 前開過戶）這波是 1.8%，差約 1.075 個百分點：用任務三或任務四讓 12 萬整筆進子帳戶，換算成一整年約 NT$1,290——但這波同樣只到 2027/4/1；用任務一的話主帳戶要留 10 萬，子帳戶只剩 2 萬拿 1.8%，換算一整年只多約 NT$215。
以 NT$120,000 計，能確定的和不能確定的分開寫：
| 期間 | 多領利息（估算） | 依據 |
|---|---|---|
| 第一年：開好到 2027/4/1（約 197 天） | 約 NT$1,800 | 新戶 3.5% − 牌告 0.725%，台新公告 |
| 2027/4/1 之後 | 未知 | 台新還沒公告；若續推類似這波舊戶 1.8% 的任務方案，一年約 NT$1,290，但要解任務（見上） |
存款越多，效益越大。 如果放滿新戶上限 NT$300,000，第一年（到 2027/4/1）約多 NT$4,500，時間成本一樣。
利率是浮動的，實際數字請查 Richart 官網當期方案。這裡的重點不是精確數字，是「你的活存放著沒動、換個帳戶就多領一筆」這個結構不變。
第一年時薪等效怎麼算
第一年包含了一次性的開戶時間成本：
| 時間項目 | 時間 |
|---|---|
| 開戶 + 子帳戶設定（依官方流程估） | 約 25 分鐘 |
| 每月看一眼 × 12（新戶不用解任務，約 3 分鐘） | 約 36 分鐘 |
| 每半年比一次各家條件 × 2（其中一次在 2027/4/1 到期前） | 約 60 分鐘 |
| 第一年總投入 | 約 121 分鐘（約 2 小時） |
表裡的分鐘數都是估算：開戶照官方流程步驟估，維護時間是「每月打開 App 看一眼、每半年比一次」的估計。你實際花得比較久的話，時薪就往下修。
第一年多領利息約 NT$1,800 ÷ 2.02 小時 ≈ 等效時薪約 NT$890。如果比完決定換到別家，再加一次約 25 分鐘的開戶時間，第一年時間變成約 2.4 小時、時薪約 NT$740（新帳戶多領的利息看換到哪家，這裡不算）。
2027/4/1 之後：
台新還沒公告，不列時薪。能算的只有一種假設：如果續推類似這波舊戶的 1.8%，12 萬一年約多 NT$1,290；時間要算解任務——以任務三為例，每月約 5 分鐘確認扣款與子帳戶，加上每半年比一次，一年約 2 小時，時薪約 NT$645。還沒有證券戶的話，第一次開戶加設定定期定額另外要時間，本站開證券戶時間帳依券商流程估純操作約 1.3 小時。沒續的話回到牌告利率，利差歸零，就是該比一次、換帳戶的時候。
比較一下你的本業時薪，就知道值不值得。這是「設定一次、讓錢自己跑」最接近真實的算法：時間和利息都算進去，不只看利率高低。
你已經有利率相當的高利活存帳戶（例如其他數位銀行方案利率接近 Richart 當期利率），換過去的邊際效益低於開戶成本。
你的活存金額很少（例如低於 NT$10,000），利率差帶來的第一年效益（到 2027/4/1）約 NT$150 以下，25 分鐘的機會成本可能比這個高。
你完全不想用 App 管理銀行帳戶，Richart 是純數位帳戶，連客服都要在 App 內處理，不適合偏好臨櫃的使用者。
開戶前要知道的幾件事
確認當期條件再開戶
Richart 的高利率方案有截止日，而且條件設計每隔一段時間就會調整。開戶前先到官網確認當期的達標條件和活動截止日，不要等開完帳戶才發現條件自己達不到。
優利子帳戶才計高利息
這點很多人會忽略：存進主帳戶的錢是牌告利率，不是高利率。高利率只計在「優利子帳戶」裡。開戶時或開戶後，記得在 App 裡確認子帳戶是否已開通，並把要放的錢轉進子帳戶（舊戶靠任務一達標的話，主帳戶要留 10 萬，其餘再轉進子帳戶）。
利率會變，半年比一次
Richart 的高利活存不是永久保固的，有段時間條件收緊、有段時間又有優惠活動。每半年比一次各家條件（每次約 30 分鐘，其中一次放在 2027/4/1 這波到期前），平常每月花約 3 分鐘看一眼錢還在子帳戶（要解任務的舊戶約 5 分鐘，順便確認任務有達成）。這些時間都已經算進上面的第一年時間帳。
誰最值得花這 25 分鐘
適合：
- 存摺裡有一筆備用金放在傳統銀行吃低利率的人
- 2026 年 6 月 1 日後才開戶的新戶——這波方案是無條件 3.5%（30 萬內、最長到 2027/4/1），不用解任務
- 已是 Richart 舊戶、存款明顯超過 10 萬（用任務一），或本來就想每月台股定期定額（用任務三）的人
- 願意每月花約 3 分鐘看一眼（舊戶解任務約 5 分鐘）、每半年花約 30 分鐘比一次利率的人
不太適合：
- 活存金額很少（低於 NT$10,000），利率差帶來的第一年效益（到 2027/4/1）可能不及你花的時間
- 不接受純數位帳戶操作模式
結論
開 Richart 這件事本身不複雜，照官方流程估約 25 分鐘可以做完。
難的是「你要願意花這 25 分鐘」。帳戶放著不換，以 NT$120,000 算，光是到 2027/4/1 這波結束前就少領約一千八的利息；而那筆錢的本金，你是一分都沒有少存的。
時間成本這樣，值不值得你自己判斷：
- 一次設定：約 25 分鐘（依官方流程估）
- 第一年維護：約 1.6 小時（每月看一眼 + 每半年比一次）
- 第一年等效時薪（假設 NT$120,000、9 月中開新戶估算）：約 NT$890
- 2027/4/1 之後：台新還沒公告，不列時薪
2026 年新戶方案是無條件 3.5%（30 萬內、最長到 2027/4/1），不用解任務。如果你一直說「等等再弄」，在這波結束前開都還吃得到這個利率，只是越晚開、能吃的天數越少（9 月中開約 197 天）。
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常見問題
Richart 開戶審核要多久？
送出後等審核通知，時間依銀行作業而定，官方沒有公布固定天數。等太久沒收到通知，可在 App 內查詢審核狀態或聯繫客服；被要求補件的話，從官網開戶專區接續前次作業。
2026 年新戶真的不需要任何條件？
是的，這波新戶方案只需要開立優利子帳戶，不需要薪資轉入、不需要刷卡達標。目前這波活動期間是 2026/7/2–2027/4/1，截止後的方案請查官網。
存款有保障嗎？
有。Richart 是台新銀行的數位帳戶，台新銀行是中華民國存款保險的參與機構，依中央存款保險公司說明，每個存款人在同一家要保機構的存款本金加利息，最高保障 NT$3,000,000。一般活存備用金通常遠低於這個上限。
優利子帳戶和主帳戶的差別？
主帳戶適用台新銀行的牌告活期儲蓄存款利率（2026 年 9 月為 0.725%），優利子帳戶才是高利率活動方案的適用帳戶。錢存進主帳戶不會計高利息，必須主動轉進優利子帳戶才算數。
Richart 現在的利率還有優勢嗎？
利率隨市場和銀行政策調整。判斷的方法很簡單：查 Richart 官網的當期利率，和你現在的銀行活存利率比較，如果差距超過 0.5 個百分點、你的存款超過 NT$50,000，一年就有 NT$250 以上的差距；拿它除以第一年約 2 小時，再跟你的時薪比，就知道值不值得設定。也記得看方案期限——差距只維持幾個月的話，要乘上剩下的天數。